Índice
Què és l’onboarding digital
Gràcies a l’ onboarding digital les empreses han vist accelerat el seu creixement pel que fa a Transformación Digital, oferint un servei molt més còmode, senzill i ràpid per als seus clients i usuaris .
Es tracta d’un moment clau per a les dues parts, en què l’organització ha de tenir la capacitat legal d’adquirir com a client un nou usuari de forma digital amb la garantia i el procediment adequat de contrastar les seves dades i identitat per evitar fraus.
Quin és el procés d’onboarding digital
El procés d’ onboarding digital afavoreix l’adquisició de nous clients a través d’una solució digital, potenciant així la productivitat i els estalvis econòmics de l’organització i oferint un valor afegit a l’usuari final.
Per tant, la incorporació digital i la subscripció de contractes requereixen transaccions de gran confiança i la certificació de la identitat digital dels clients en línia.
En aquest aspecte Camerfirma ofereix Trusted Onboarding Platform (TOP) , la solució d’onboarding digital més completa del mercat , no només perquè abasta tot el procés d’onboarding digital sinó que, a més, es tracta d’una solució modular personalitzable i és una de les poques que compleix la nova regulació AML (anty money laundrey).
Punts clau en el procés d’onboarding digital de TOP
L’onboarding és un procés que requereix identificar els clients i verificar-ne la identitat amb un alt nivell de seguretat i un baix nivell de risc. Hi ha cinc elements a què cal prestar especial atenció:
- Recollida de dades personals i documents didentitat del client.
- Identificació . Les mesures contra la suplantació garanteixen que el client que sol·licita el producte és “qui diu ser”.
- Verificació . Verificació de la identitat del client i de la conformitat.
- Signatura electrònica . Garanteix que el contracte està signat degudament entre el client i l’entitat financera.
- Orquestració del procés . És necessari fer una experiència fluida i transparent per al client que no veu tots els sistemes utilitzats durant el procés.
Com funciona la identificació a l’onboarding digital
Una alta confiança en la identitat és crucial en el procés d’ onboarding per protegir els clients i els ingressos. La comprovació i la corroboració de la identitat són la combinació dactivitats que fan que una reclamació didentitat estigui dins de la tolerància al risc de lorganització.
L’objectiu principal és demostrar que l’individu que reclama la identitat és de fet l’autèntic posseïdor d’aquesta. Aquest procés ha d‟alinear tres aspectes de la identitat: la identitat del món real, la identitat digital i la persona que presenta la reclamació d‟identitat.
Solucions d’identificació a l’onboarding
La solució TOP proporciona múltiples mòduls d‟afirmació de la identitat per adaptar-se a diferents escenaris i permetre que els processos empresarials identifiquin els clients i verifiquin la seva identitat amb un alt nivell de seguretat i un baix nivell de risc.
La combinació de lexperiència de lusuari i la necessitat de confiança és essencial per dissenyar el procés que millor sadapti als requisits empresarials i de compliment.
Segons el seu nivell de seguretat, aquests són els diferents escenaris relacionats amb la vídeo identificació en un procés d’onboarding digital :
Live ID
Trobada cara a cara en un procés és 100% digital: Els documents didentitat es recullen digitalment (per exemple, a través de la càmera dun dispositiu mòbil), els contractes se signen electrònicament i es lliuren per correu electrònic.
Vídeo Identificació
Un procés d’identificació assistida a distància on un operador verifica la identitat del client a través d’una videotrucada en directe.
Fast ID
Un procés híbrid que es pot fer amb la mateixa UX definida per a SelfID, amb l’afegit d’una breu identificació per vídeo en directe amb un operador.
Self ID
Un procés d’autoidentificació i desatès que aprofita l’aprenentatge automàtic i les tecnologies biomètriques per automatitzar els passos d’identificació.
AUTID – Autenticació ID
Aquest mitjà didentificació pot ser un esquema didentitat notificat per eIDAS o un esquema didentitat privat, amb diferents nivells de confiança.
SignID
InfoCert aprofita la identificació ja realitzada per un altre proveïdor de serveis de confiança qualificat. Per completar la fase d’identificació, l’usuari, que ja té un certificat qualificat vàlid per a la signatura electrònica, necessita signar digitalment un formulari de sol·licitud proporcionat per InfoCert.
AML – Anty Money Laundrey
Sense perjudici de la responsabilitat d’InfoCert, la identitat del subjecte pot ser verificada per les entitats subjectes a les obligacions derivades de les lleis contra el blanqueig de capitals (AML) que transposen la Directiva 2005/60/CE del Parlament Europeu i del Consell relativa a la prevenció de la utilització del sistema financer per al blanqueig de capitals i per al finançament del terrorisme, i la legislació posterior d’aplicació de la UE.
Avantatges de l’onboarding digital al sector banca
Els bancs i altres institucions financeres es poden beneficiar de la plataforma TOP aprofitant les proves d’identitat existents per interactuar digitalment amb els seus clients i oferir nous serveis amb total compliment de les regulacions bancàries.
Per exemple, els clients poden provar la seva identitat simplement usant el DNI, complementat amb una prova de reconeixement facial. Podran sol·licitar un pla de pagament a terminis quan compren un producte en menys de 8 minuts i siguin on siguin.
L’agent s’encarregarà d’assegurar-ne la identificació de forma remota en temps real i permetent fer la transacció de forma segura i legal.
Us mostrem els KPIs principals per a un client de banca de TOP , comparant un procés 100% digital amb el procés anterior basat en paper a l’oficina.
TOP: la solució més completa en el procés d’onboarding digital
Procés modular per a una personalització de l’onboarding
La modularitat de TOP de Camerfirma es pot activar i desactivar en funció de les necessitats del client, també per a un procés d’onboarding digital específic.
Aquests components estan establerts de forma coherent en un marc tecnològic únic, un model de dades coherent, una auditoria completa de tots els esdeveniments relacionats amb el compliment i un únic conjunt d‟API per garantir una via d‟adopció efectiva en cada entorn empresarial.
Identificació i acreditacions
L’ús dels processos TOP pot ser avantatjós en dos punts clau a complir:
La normativa AML: la regulació espanyola s’ha adaptat recentment a la V Directiva europea AML (Directiva UE 2018/84), i ha donat una nova visió a la identificació remota.
Acreditació del SEPBLAC : el procediment d’identificació a distància TOP ha estat acreditat davant de les disposicions del SEPBLAC (Autorització de procediments de videoidentificació i «Autorització de procediments d’identificació no presencial per videoconferència»).
Firma electrònica qualificada en el procés d’onboarding TOP
TOP pot inscriure diferents tipus de certificats en termes de nivell de confiança, vida útil i abast, depenent dels requisits del procés de destinació.
- Nivell de confiança
- Certificat no qualificat. Per ser utilitzat per AdES.
- Certificat qualificat. Només pot ser emès per un QTSP i cal per a un QES. S’han d’adoptar mètodes d’identificació específics.
- Validesa
- Llarga durada configurable, des de 1 dia fins a 3 anys.
- D’un sol ús. Certificat remot que només es pot utilitzar en un únic procés de signatura per signar digitalment un conjunt de documents/contractes.
- Abast
- Obert. El certificat es pot utilitzar per signar qualsevol tipus de document a través de qualsevol eina de signatura compatible.
- Empresa. Es pot utilitzar només en un domini específic, per signar únicament un conjunt restringit de documents. Un exemple comú és un certificat disponible en un àmbit privat (per exemple, banca domèstica) per signar documents amb un banc. L’usuari no pot signar cap altre document personal.
- Dispositiu
- Núvol/Remot. No es requereix cap maquinari al costat del signant, ja que el certificat s’allotja de forma remota en un mòdul de seguretat de maquinari (HSM) gestionat per un QTSP.
Garantia i seguretat a tot el procés onboarding.
Les organitzacions sovint s’enfronten al dilema de comunicar-se eficaçment amb els clients sense comprometre la qualitat del contacte personalitzat.
La solució TOP assegura que els documents es puguin generar utilitzant models estàndard o plantilles personalitzades i, en tots dos casos, es garanteix la integració amb dades preexistents, que solen procedir d’aplicacions ERP o CRM.
Garantim la prova d’enviament dels documents signats i la protecció de les vostres dades transmeses en cas de risc de pèrdua, robatori, dany o qualsevol alteració no autoritzada. Així mateix, permet la conservació a llarg termini.
Disseny i programació de la plataforma d’onboarding
Més enllà de la personalització de la solució, adaptada a cada client , el front-end de TOP es pot utilitzar de manera immediata utilitzant la interfície responsiva per defecte construïda amb tecnologies estàndard (HTML5 + CSS3 + AngularJS).
També té un suport multillenguatge incorporat i ofereix SDK per a mòbils , per crear experiències d’usuari natives personalitzades en aplicacions mòbils.
